לקיחת משכנתא – הסברים וטיפים שימושיים

הסבר וסקירה קצרה לקיחת משכנתא

לקיחת משכנתא כבר על הפרק? כשבאים לקבל הצעה, ייתכן שתיתקלו בהרבה מושגים שישמעו לכם מעורפילם ומבלבלים.

במאמר הנוכחי ננסה לעשות קצת סדר. על כל פנים יהיה זה רעיון טוב להתייץ בנושא עם יועץ משכנתאות. לפני כן, כדאי להכיר כמה מונחים בסיסיים בתחום משכנתאות – מילון המשכנתא יכול לסייע לכם.

מהי משכנתא?

משכנתא הינה הלוואה המיועדת בדרך כלל לרכישת דירה או לנכס מקרקעין אחר. המשכנתא נחשבת לדרך הנוחה והמקובלת ביותר למימון ורכישה זו, כאשר הדירה או נכס מקרקעין משמש כבטוחה לבנק. 

לאלו מטרות ניתן לקבל משכנתא בבנק?

  • רכישת דירה או נכס מקרקעין אחר.
  • בניית בית מגורים.
  • שיפוץ או הרחבה של דירה קיימת.
  • כל מטרה אחרת כגון ממון לימודים, נסיעה לחו"ל וכדומה (בשעבוד דירה).

פגישת ייעוץ לפני לקיחת משכנתא

סוגי משכנתאות:

הבנקים מציעים מגוון של מסלולי משכנתאות ואפשרויות מימון. קיימים כיום עשרות מסלולים וסוגי משכנתאות המתחלקים ל-3 מגזרים:

  • הלוואות צמודות מדד המחירים לצרכן.
  • הלוואות שקליות לא צמודות.
  • הלוואות צמודות למט"ח על בסיס ריבית הליבור.

הלוואות צמודות למדד המחירים לצרכן

משכנתא צמודה למדד בריבית קבועה: הלוואה לתקופה של 25-4 שנים. שיעור הריבית נקבע מראש במועד הביצוע ההלוואה בהתאם לתקופת הלוואה ונשאר קבוע לאורך כל חיי ההלוואה.

משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה: הלוואה לתקופה של 30-4 שנים. שיעור ריבית משתנה אחת ל- 12 חודשים, לשנתיים, לשלוש שנים, לחמש שנים או לעשר שנים וזאת ע"פ בקשת הלוואה במועד ביצוע ההלוואה. שינוי שיעור הריבית לכל אחת מהתקופות הנוספות לאחר התקופה הראשונה, יחושב לפי עוגן שחל במועד מתן ההלוואה.

הלוואה זו ניתנת לפירעון מוקדם ללא תשלום עמלת היוון הפרש ריבית, בכל אחד ממועדי שינוי הריבית.

הלוואות לא צמודות (שקליות)

משכנתא שקלית הלוואה לתקופה של 30 שנים המבוססת על ריבית הפריים. הלוואה מוחזרת בתשלומים חודשיים של קרן וריבית. קיימת אפשרות של פירעון מוקדם ללא תשלום עמלת היוון.

הלוואות צמודות למט"ח דולר ארה"ב/ יורו/יין

הלוואה לתקופה של 4-25 שנים, המבוססת על ריבית הליבור והמשתנה מידי שלושה חודשים. ההלוואה משולמת בתשלומים חודשיים של קרן וריבית. בהלוואה זו יש בנקים המנהיגים את החסם התחתון של שער הבסיס (הוא שער מט"ח שהיה נכון ביום ביצוע ההלוואה).

כן, במקרים שבהם שער המט"ח ירד מתחת לשער הבסיס, הלווים ייהנו מהפחתת סכומי החזר ההלוואה החודשיים. ויש בנקים בהם קיים חסם תחתון. במסלול זה קיימת אפשרות פירעון מוקדם ללא תשלום עמלת הפרשים היוון ריבית.

הלוואת בלון

הלוואה לתקופה של עד 10 שנים שבה משלמים תשלום חודשי של ריבית בלבד ובתום התקופה מחזירים את הקרן. הלוואה זו מיועדת למי שעשוי לקבל תקבול עתידי מובטח בגובהה הלוואה (כגו: קרן השתלמות, תוכניות חיסכון).

הלוואת גישור

הלוואה קצרה עד שנתיים שבה משלמים החזר חודשי של ריבית בלבד, ובתום התקופה מחזירים את הקרן. הלוואה זו מיועדת, בין היתר, למי שקיים אצלו פער בין מועד התקבולים ממכירת דירה למועד התשלומים על רכישת דירה חדשה.

הלוואה ניתנת לפירעון ממוקדם ללא תשלום עמלת היוון הפרשי הבית.

קבלו ייעוץ מקצועי מצוות יועצי משכנתאות של מתן

לקיחת משכנתא זו החלטה חשובה שמשפיעה על חייכם. חייגו עכשיו וקבלו שיחת ייעוץ בלתי מחייבת 073-2112685